低金利のおすすめフリーローン13選を紹介！選び方やカードローンとの違いも解説

「低金利のフリーローンを選びたい」

「おすすめのフリーローンについて知りたい」

なるべく低金利なフリーローンを利用したいけれども、どのローン会社がいいか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

結論から言うとローン会社によって金利・借入額が異なるため、自分の目的にあったフリーローンを選ぶのが大切です。

今回は低金利のおすすめフリーローンを13選紹介します。

選び方・カードローンとの違いも解説するため、自分に合った低金利フリーローンを活用してお金の不安を解消したい方は参考にしてください。

フリーローンとは使用用途が自由なローン

「フリーローン」とは、使用用途が自由な個人向けローンを指します。

借入資金の使用目的を限定せず、借り手の自由な判断で使えるタイプのローンです。

住宅・車のローンなど、特定の目的に限定されたローンとは異なります。

フリーローンの魅力は資金を利用する自由度の高さです。

例えば、急な出費が発生した場合や趣味・レジャーなどさまざまな目的に利用できます。

資金の使用用途が複数あるなどのケースで、便利に活用できるローンです。

ただし、フリーローンは事業用資金として借入できないケースが多くあります。

事業の運転資金などで資金調達が必要な場合は、ローン会社に確認した方が良いでしょう。

フリーローンとカードローンの主な３つの違い

フリーローン以外にもカードローンと呼ばれるローン商品がありますが、大きな違いは以下の3つです。

目的に応じて、フリーローンとカードローンを使い分けましょう。

借入回数は「フリーローン：1回のみ」「カードローン：複数回可能」

フリーローンは基本的に一度だけ借入が可能で、その後は返済を完了するまで再度の借入はできません。

フリーローンは一定の金額を一度に借りて、計画的に使い切るのを想定したローン商品です。

一方、カードローンは必要な時に何度でも借入が可能で利用限度額内であれば自由に借入・返済を繰り返せます。

カードローンは急な出費・生活費が足りない時など、必要に応じて借入したい時に向いているローン商品です。

金利はフリーローンの方が低い

一般的に、フリーローンの金利はカードローンよりも低く設定されているのが特徴です。

なるべく金利を抑えて返済負担を減らしたい方には、フリーローンが適しています。

一方で、カードローンは借入するまで利息が発生しない点がメリットです。

フリーローンは最初に借入した時点で利息が発生するため、資金を利用しなくても利息額を支払わなければなりません。

カードローンは最短即日融資が可能

カードローンにおける大きな特徴の1つが、即日融資が可能である点です。

ローン会社にもよりますが、審査が通れば申し込みから30分以内など短時間で必要な資金を得られます。

カードローンは急な出費が発生した時など、すぐに資金が必要な場合に非常に便利です。

一方、フリーローンは審査完了までに1〜2週間程度かかるケースが多く、必要な資金を得られるまでに時間がかかります。

なるべく早く借入したい方におすすめのカードローン5選

フリーローンは借入できるまでに時間がかかるため、なるべく早く借入したい方にはカードローンがおすすめです。

資金が急遽必要な方におすすめのカードローンを、以下5つ紹介します。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードローン名	特徴	審査スピード	無利息期間	適用金利	利用限度額	担保・保証人	郵送物の有無
アコム  申し込みはこちら	①3秒スピード診断可能 ②カードローン機能付き クレジットカードあり ③楽天銀行口座へ最短1分 振込可能	最短20分※1 3秒スピード診断もあり おすすめ！	最大30日間	3.0%～18.0%	800万円	不要	無
プロミス 申し込みはこちら	①審査通過率が高く即日融資に 対応してくれる ②指定口座に振込融資可能 ③女性専用ダイヤルあり	最短3分※2	最大30日間	4.5%～17.8%	500万円	不要	無 （Web明細登録時のみ）
レイク 申し込みはこちら	①無利息期間が最大180日あり ②即日融資可能 ③アルバイトやパートでも審査通過の可能性あり	Webで最短25分	最大180日間 借入額が5万円以下の場合、無利息期間最大180日	年率4.5％～18.0％	500万円
SMBCモビット 申し込みはこちら	①原則電話連絡なし ②返済でTポイントがたまる ③アプリで返済計画が 立てられる	最短30分※3	なし	3.0%～18.0%	800万円	不要	無 （Web完結の場合）
アイフル 申し込みはこちら	①最短18分でキャッシング 可能※2 ②スマホアプリで借入可能 ③はじめての方なら最大30日間	最短18分※1 融資可能か事前診断があり おすすめ！	はじめての方なら最大30日間	3.0%～18.0%	800万円※5	不要	有 （ただし、封筒に社名は入っていない）

アコムは2ステップで最短即日融資が可能

融資スピード	最短即日
金利	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円
返済方式	定率リボルビング方式
返済期間	最終借入日から最長9年7ヶ月（1回～100回）
無利息期間	30日間
担保・連帯保証人	不要

アコムは2ステップで最短即日融資が可能なカードローンです。

借入までのステップは「申し込み手続き」と「契約」の2つのみで最短20分で審査が完了します。

手間をかけずに素早く必要な資金を入手できる点がメリットです。

また、新規契約の場合は30日間無利息が適用されるため、返済負担を抑えながら借入できます。

素早くお得に借入したい方におすすめのカードローンです。

アコムのお申し込みは
こちら

プロミスは金利が17.8%で比較的金利が低め

融資スピード	最短3分※
金利	4.5％～17.8％（実質年率）
借入限度額	500万円まで
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最終借入後、原則最長6年9ヶ月（1～80回）
無利息期間	30日間
担保・連帯保証人	不要

プロミスは最短3分※で融資が可能なカードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ホームページの「お借入診断」から生年月日・年収・他社借入金額を入力すれば、1秒で借入可能かが分かります。

事前審査結果から本審査の申し込みができて最短3分で審査が完了するため、なるべく早く借入したい方におすすめです。

返済期日を複数から選べる点も特徴で、5日・15日・25日・末日の中から好きな返済日を選択できます。

返済計画を柔軟に調整したい方にもおすすめです。

プロミスのお申し込みは
こちら

※3お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクはスマホ完結でスピーディーに申し込みできる

融資スピード	最短25分
金利	4.5％～18.0％
借入限度額	1万円～500万円
返済方式	残高スライドリボルビング方式元利定額リボルビング方式
返済期間	最長5年・最大60回
無利息期間	最大180日間
担保・連帯保証人	不要

レイクはスマホ完結でスピーディーに申し込みできるカードローンです。

スマホからインターネットを通じて申し込みでき、審査・契約〜借入もすべてWeb上で完結します。わざわざ店舗に出向く必要がないため、手間をかけずに素早く借入できます。

Webで申し込めば60日間無利息で借入できる点も魅力です。

5万円までであれば180日間無利息で借入できるため、少額の資金で十分な方にもおすすめのカードローンです。

レイクのお申し込みは
こちら

SMBCモビットはLINE Payへの直接送金が可能

融資スピード	最短30分※
金利	3.0～18.0％
借入限度額	1万円～800万円
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長60回（5年）※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると認めた場合には最長106回（8年10ヶ月）
無利息期間	なし
担保・連帯保証人	不要

SMBCモビットは、LINE Payへの直接送金が可能なカードローンです。

SMBCモビットが提供する専用アプリを利用すれば、借入資金をLINE Payの残高としてチャージできます。

LINE Payを普段から決済手段として利用している人は、ATMから引き出す手間が省けて便利です。

申し込み・借入・返済をすべてアプリから行えるため、利便性が高い点も魅力です。

即日融資にも対応しており、申し込みから最短30分で借入できます。

LINE Payを普段からよく利用される方におすすめです。

SMBCモビットのお申し込みは
こちら

アイフルは提携ATMで全国どこでも借入できる

融資スピード	最短18分※1
金利	3.0%～18.0%
借入限度額	1万円～800万円※2
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間	借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）
無利息期間	はじめての方なら最大30日間
担保・連帯保証人	不要

アイフルは提携ATMで全国どこでも借入しやすいカードローンです。

アイフルは提携ATMが全国に70,000台あり、コンビニのATMでも借入が可能なため幅広い場所で現金を工面できます。

Webからの申し込みであれば最短18分※の融資に対応しており、24時間365日いつでも申し込める点も魅力です。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

返済方法が6種類と多いのも特徴で、自身の都合に合わせて選べるメリットもあります。

様々な返済方法を選びたい方にとっておすすめのカードローンです。

アイフルのお申し込みは
こちら

フリーローンを利用する4つのメリット

フリーローンを利用するメリットとして、以下の4つが挙げられます。

上記のメリットに魅力を感じる方は、フリーローンの利用がおすすめです。

生活費など資金の使い道が自由

フリーローンを利用する最大のメリットは、資金の使い道が自由である点です。

生活費・教育費・医療費・旅行費用・趣味の費用など、借入した資金を幅広い用途で自由に使えます。

一方で住宅・車のローンなど特定の目的に限定されている場合、契約時に指定された用途以外では借入資金を利用できません。

資金の使い道が複数ある方は、フリーローンの利用がおすすめです。

カードローンと比較して金利が低い

一般的に、フリーローンの金利はカードローンよりも低く設定されています。

例えば、横浜銀行フリーローン・auじぶん銀行カードローンの上限金利を比較すると以下の通りです。

上記のようにフリーローンの多くは年14％〜15％の金利であるのに対し、カードローンは年17％〜18％と高めに設定されています。

金利を低く抑えて返済負担を減らしたい方には、フリーローンがおすすめです。

ただし、ローン会社・借入条件により異なるため具体的な金利は各ローン会社の公式サイト・商品説明書を確認してください。

住宅ローンとの併用で金利が下げられる場合がある

一部のフリーローンでは、住宅ローンを併用すると金利をさらに下げられるケースがあります。

例えば、りそなプレミアムフリーローンでは指定された住宅ローンを利用していると、金利を年0.5％引き下げる制度を設けています。

フリーローンと一緒にマイホーム購入費用などで住宅ローンの利用を検討している方は、単体で申し込むよりも利息の支払い額を下げられる点がメリットです。

ただし、ローン会社によって制度の有無・金利が異なるため事前にホームページ等で確認しておきましょう。

利用限度額が目的ローンよりも高い

フリーローンの利用限度額は、一般的に目的ローンよりも高く設定されています。

例えば、住信SBIネット銀行フリーローン・三井住友銀行教育ローンの借入限度額を比較すると以下の通りです。

高額な資金が必要な場合には、フリーローンが適しています。

フリーローンを利用する3つのデメリット

フリーローンを利用するデメリットとして、以下の3つが挙げられます。

上記のデメリットを理解した上で、自分に合ったローンを選択しましょう。

借入が1回しかできない

フリーローンの特性上、借入回数は1回のみで全額返済するまで再度の借入はできません。

追加で資金が必要になった場合、別のローンを契約しなければならない点がデメリットです。

ただし、1回のみの借入であるため過度な借入を防げるメリットもあります。

一方で、カードローンは限度額内であれば何回も借入できる点がメリットです。

必要な分だけ随時借入を行いたい場合は、カードローンの方が便利に利用できます。

融資を受けられるまでに時間がかかる

フリーローンは審査に時間がかかり、すぐに融資を受けられない点がデメリットです。

最短でも翌日以降の融資となる上、審査状況によっては1〜2週間程度の時間がかかるケースもあります。

急ぎで資金が必要な場合には、即日融資に対応しているカードローンが適しています。

目的ローンと比較して金利が高い

フリーローンの金利は、目的ローンよりも高く設定されている点がデメリットです。

例えば、住信SBIネット銀行フリーローン・三井住友銀行教育ローンの上限金利を比較すると以下の通りとなります。

上記のように、多くのフリーローンは目的ローンよりも金利が高く、支払う利息額が大きくなります。

資金用途が決まっている場合は、対応する目的ローンを利用するのがおすすめです。

フリーローンの選び方4選

​​フリーローンは、以下4つの観点から選ぶのがおすすめです。

上限金利が低いフリーローンを選ぶ

フリーローンは、上限金利が低いものを選ぶのがおすすめです。

フリーローンの金利は、返済総額に大きく影響します。

上限金利が低いフリーローンを選べば、支払う利息額を減らして返済負担を抑えられる可能性があるためです。

ただし、金利は借入額・審査状況により異なります。

具体的な金利は各ローン会社の公式サイト・商品説明を確認してください。

申し込みしやすいフリーローンを選ぶ

申し込みやすいフリーローンを選ぶのもおすすめです。

フリーローンの申し込み方法は、ローン会社により異なります。

例えば、インターネット・スマホからの申し込みに対応していれば店舗に出向くことなく簡単に手続きできます。

申し込み方法が、自分のライフスタイルに合ったものを選んだ方が良いでしょう。

また、審査時間もローン会社により異なります。

早期に資金が欲しい場合は、短時間審査を行うローン会社を選ぶのもおすすめです。

繰上げ返済手数料が低いフリーローンを選ぶ

繰上げ返済を考えている場合は、手数料が低いフリーローンを選びましょう。

繰上げ返済とは、通常の返済額とは別に追加で返済を行う方法です。

繰上げ返済を行うと通常よりも早く借入残高を圧縮できるため、返済期間を短縮できます。

しかし、ローン会社によっては繰上げ返済に手数料が発生する場合があります。

ホームページ等を確認して繰上げ返済手数料が低い、または無料のフリーローンを選ぶのがおすすめです。

希望借入額に対応できる上限額が設定されたフリーローンを選ぶ

希望金額に対応できる上限額が設定されたフリーローンを選びましょう。

利用限度額は、ローン会社により異なります。

せっかく審査に通って借入できても限度額が希望金額よりも低い場合、必要な資金を用意できません。

必要な金額を事前に試算して、希望金額に対応できる上限額が設定されたフリーローンを選んでください。

ただし、審査状況によっては希望よりも低い金額しか借りられない場合もあるため留意しておきましょう。

おすすめの低金利フリーローン13選を紹介

おすすめの低金利フリーローンを13個紹介します。

上記フリーローンの特徴を把握し、自分に合ったものを選びましょう。

住信SBIネット銀行のフリーローンはWebで申し込みが完結できる

繰上げ返済手数料	無料
金利	年3.775%～12.0%
借入限度額	10万円～1,000万円
返済方式	戻利均等返済
返済期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

住信SBIネット銀行フリーローンは、申し込みの手軽さと低金利が魅力です。

手続きをWeb上で完結できるため、時間・場所に縛られず簡単に申し込みできます。

また、50万円までは収入証明書を提出しなくても借入でき、書類準備の手間を省ける点もメリットです。

繰上げ返済は1円から可能で、手数料も無料で利用できます。

住信SBIネット銀行のフリーローンの公式サイトは
こちら

横浜銀行フリーローンは下限金利が1.9％と低い

繰上げ返済手数料	3,300円
金利	年1.9％～14.6％
借入限度額	10万円以上1,000万円以内
返済方式	元利均等返済ボーナス時増額返済
返済期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

横浜銀行フリーローンは低金利が魅力のフリーローンです。

下限金利が1.9％と非常に低く、大きな借入を考えている方には返済総額を大幅に抑えられる可能性があります。

フリーローンの中でも融資までの時間は早く、申し込みから最短2営業日で借入が可能です。

フリーローンで、なるべく早く資金が欲しい方におすすめです。

ホームページには返済シミュレーション機能が備わっており、借入額・ボーナス返済の有無・返済期間を入力するだけで簡単に毎月の返済金額を算出できます。

横浜銀行フリーローンの公式サイトは
こちら

ちばぎんフリーローンは10秒クイック診断が可能

繰上げ返済手数料	無料
金利	年1.7％～14.8％
借入限度額	10万円以上800万円以内
返済方式	元利均等毎月返済ボーナス時増額併用返済
返済期間	6ヶ月以上15年以内
担保・連帯保証人	不要

ちばぎんフリーローンは、迅速な審査が魅力です。

「10秒クイック診断」が可能で年齢など5つの項目を入力するだけで、すぐに借入可能かどうかを確認できます。

診断結果から申し込み画面にそのまま移動できるため、手続きもスムーズです。

申し込み方法は、インターネット・電話・FAX・郵送の4種類に対応しています。

自分が申し込みしやすい方法を選択できる点も魅力です。

ただし、フリーローンの利用は千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県（横浜市・川崎市）に住んでいる方が対象である点に注意しましょう。

ちばぎんフリーローンの公式サイトは
こちら

りそなプレミアムフリーローンは住宅ローン利用者に年0.5％の金利引き下げがある

繰上げ返済手数料	無料
金利	年6.0％〜14.0％
借入限度額	10万円以上500万円以内
返済方式	元利均等払い
返済期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

りそなプレミアムフリーローンは、金利優遇が魅力です。

フリーローン申し込み時点で、りそな指定の住宅ローンを利用している方は年0.5％の金利引き下げが適用されます。

住宅ローンを利用していれば、フリーローンの利息支払い額を下げられて返済負担を軽減できる点がメリットです。

りそなプレミアムフリーローンは、専用のアプリを提供しているのも特徴です。

アプリ上で借入額・口座残高を一緒に確認できるため、資金管理がしやすいメリットもあります。

りそなプレミアムフリーローンの公式サイトは
こちら

東京スター銀行のスターフリーローンは最大1,000万円の融資に対応

繰上げ返済手数料	無料
金利	年1.5％～14.6％
借入限度額	10万円以上1,000万円以下
返済方式	元利均等月賦返済
返済期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

東京スター銀行のスターフリーローンは、最大1,000万円までの融資に対応している点が特徴です。

使用目的が複数あり、大きな資金が必要な場合でも安心して利用できるメリットがあります。

下限金利が1.5％と低い点も特徴で、借入額によっては利息負担を大きく抑えられる可能性もあります。

インターネットで申し込み手続きを完結できるため、店舗に出向く手間を省ける点も魅力です。

東京スター銀行のスターフリーローンの公式サイトは
こちら

みずほ銀行多目的ローンは50万円以下は所得証明書類の提出が不要

繰上げ返済手数料	ー
金利	変動金利方式：5.875％ 固定金利方式：6.95％
借入限度額	10万円以上300万円以内
返済方式	毎月元利均等返済
返済期間	6ヶ月以上7年以内
担保・連帯保証人	不要

みずほ銀行の多目的ローンは、50万円以下の融資であれば所得証明書類の提出が不要です。

少額の借入であれば、手続きが簡単で時間を節約できるメリットがあります。

フリーローンの中でも金利は低く、変動金利で5.875％・固定金利で6.95％となっています。

また、みずほ銀行で証書貸付ローンを利用中または過去に利用した方は年0.1%の金利引き下げ優遇を受けられる点も魅力です。

みずほ銀行の住宅ローンを利用・完済した人は、さらに低金利で借りられる「多目的ローン（住宅ローン利用者専用）」を利用できます。

みずほ銀行多目的ローンの公式サイトは
こちら

三井住友銀行フリーローンは最大3.0％の金利引き下げが魅力

繰上げ返済手数料	5,500円
金利	年5.975％
借入限度額	10万円以上300万円以内
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	1年以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

三井住友銀行のフリーローンは、最大3.0％の優遇金利を受けられる点が魅力です。

具体的には、以下条件のいずれかを満たすと金利の引き下げが適用されます。

元々の金利が年5.975％であるため最大2.975％まで金利を下げられ、利息の支払いを減らせる点がメリットです。

借入限度額が300万円までと低めですが、有担保型フリーローンであれば最大1億円の融資を受けられます。

三井住友銀行フリーローンの公式サイトは
こちら

ほくぎんフリーローンは返済期間は最長10年まで対応

繰上げ返済手数料	5,500 円
金利	年1.8％～年13.5％
借入限度額	10万円以上1,000万円以下
返済方式	元利均等返済
返済期間	6ヶ月以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

ほくぎんフリーローンは、返済期間が最長10年まで対応している点が特徴です。

長い期間で返済計画を柔軟に立てられるため、無理なく返済できるメリットがあります。

また、ほくぎんフリーローンでは年利0.3％を上乗せすると団体信用生命保険に加入できる点も特徴です。

団体信用生命保険に加入していれば、ローン返済中に死亡・障害など契約者にもしもの事態が起きた場合でも保険金をローンの残額返済に回せます。

ほくぎんフリーローンの公式サイトは
こちら

きらぼし銀行フリーローンは上限金利が13.8％と低い

繰上げ返済手数料	5,500円（融資残高が10万円以下で全額繰上げ返済の場合は無料）
金利	年1.70％～13.80％
借入限度額	10万円以上1,000万円以内
返済方式	元利均等返済
返済期間	6ヶ月以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

きらぼし銀行のフリーローンは、上限金利が13.8％と比較的低いのが特徴です。

借入総額が大きい場合でも、金利負担を抑えられるメリットがあります。

申し込み金額が300万円以下の場合は収入証明書の提出が不要であるため、比較的まとまった金額でも簡単な手続きで借入できる点は大きなメリットです。

パート・アルバイト・契約社員など幅広い就労形態に対応している点も魅力です。

きらぼし銀行フリーローンの公式サイトは
こちら

イオン銀行フリーローンは繰上げ返済手数料が無料

繰上げ返済手数料	無料
金利	年3.8％～13.5％
借入限度額	10万円以上700万円以内
返済方式	毎月元利均等返済
返済期間	1年以上8年以内
担保・連帯保証人	不要

イオン銀行フリーローンは、繰上げ返済手数料が無料である点が特徴です。

繰上げ返済が無料であるため、借入後に予定より早く返済したい場合も返済負担が増えないメリットがあります。

イオン銀行はフリーローン以外にも目的別ローンを多数備えている点も特徴です。

具体的には、以下の目的別ローンを提供しています。

上記の使用目的に当てはまる場合は、より低い金利で借入できるためおすすめです。

イオン銀行フリーローンの公式サイトは
こちら

JAバンクフリーローンは保証人・担保が不要

繰上げ返済手数料	0円～44,000円
金利	年5.250％～年8.250％
借入限度額	10万円以上500万円以内
返済方式	元利均等返済方式
返済期間	6ヶ月以上10年以内
担保・連帯保証人	不要

※上記はJA町田市の場合

JAバンクフリーローンは、保証人・担保が不要で借入できる点が特徴です。

ローンの利用では保証人・担保を求められるケースもありますが、保証人となる承諾を得るなど準備に手間がかかります。

JAバンクフリーローンは保証人・担保を用意せずに申し込めるため、スムーズに申し込める点がメリットです。

また、JAの住宅ローンを利用するなど所定の条件を満たせば最大0.6％の金利引き下げが適用される点も魅力です。（JA町田市の場合）

JAバンクフリーローンの公式サイトは
こちら

関西みらい銀行フリーローン（不動産担保型）は事業資金としても活用可能

繰上げ返済手数料	ー
金利	年1.9％〜9.8％
借入限度額	100万円以上1億円以内
返済方式	毎月元利均等返済
返済期間	12ヶ月以上30年以内
担保・連帯保証人	担保：土地・建物・マンション連帯保証人：不要

関西みらい銀行フリーローン（不動産担保型）は、事業資金としても活用可能な点が特徴です。

事業用途として利用できないフリーローンが多いですが、関西みらい銀行フリーローンは運転・創業資金などにも利用できます。

土地・建物などの不動産を担保とする必要はありますが、事業資金としての利用も考えている場合はおすすめのフリーローンです。

最高1億円まで借入できるため、多額の資金が必要な方にも向いています。

関西みらい銀行フリーローン（不動産担保型）の公式サイトは
こちら

ろうきんフリーローンは他社ローンの借り換えに対応

繰上げ返済手数料	無料
金利	変動金利：6.325%固定金利：7.5％
借入限度額	1万円以上500万円以内
返済方式	元利均等毎月返済元利均等毎月・加算月（一時金・ボーナス）併用返済
返済期間	10年以内
担保・連帯保証人	不要

ろうきんフリーローンは、他社ローンの借り換えに対応している点が特徴です。

他社からの借入金利が高い・返済条件が厳しい場合、ろうきんのフリーローンに一本化してより良い条件で借入できるメリットがあります。

また、中央労働金庫の団体会員・生協会員であれば以下の優遇金利を受けられる点も魅力です。

団体会員の構成員	変動金利：5.825%固定金利：7％
生協会員の組合員および同一生計家族	変動金利：6.105%固定金利：7.280%

中央労働金庫のフリーローンの公式サイトは
こちら

おすすめの低金利カードローン5選

低金利のカードローンでは、以下の5つがおすすめです。

auじぶん銀行カードローンはau ID所有で最大0.5％の金利優遇がある

融資スピード	最短即日
金利	1.48％～17.5％
借入限度額	800万円
返済方式	期日指定返済35日ごと返済
返済期間	1年（原則として、審査のうえ自動更新。）
無利息期間	ー
担保・連帯保証人	不要

auじぶん銀行のカードローンは、au IDを所有していると最大0.5％の金利優遇を受けられる点が特徴です。

具体的には、カードローンのコースに応じて以下の金利が適用されます。

auの通信回線を契約しているなど、auユーザーには非常にメリットの大きいカードローンです。

毎月の返済は1,000円から可能であるため、無理なく返済できるメリットもあります。

auじぶん銀行カードローンの公式サイトは
こちら

セブン銀行カードローンは適用金利が12.0％〜15.0%と低水準

融資スピード	翌日～3営業日程度
金利	年12.0％〜15.0%
借入限度額	10万円以上300万円以内
返済方式	約定返済
返済期間	1年（契約成立日から1年後の応当月末日まで）※ローンサービス規定にもとづき自動更新
無利息期間	ー
担保・連帯保証人	不要

セブン銀行カードローンは適用金利が12.0％〜15.0％と比較的低水準であるのが特徴です。具体的には利用限度額に応じて、以下の金利が設定されます。

利用限度額10万円・30万円・50万円	年15.000％
利用限度額70万円・100万円	年14.000%
利用限度額150万円・200万円	年13.000%
利用限度額250万円・300万円	年12.000%

また、セブン銀行は全国にATMを展開しており、24時間365日ATMからの借入・返済が可能。

アプリを利用すればカードなしでもATMから借入・返済できるなど、利便性に優れています。

セブン銀行カードローンの公式サイトは
こちら

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは申し込みがWeb完結

融資スピード	最短即日
金利	年1.8%〜14.6%
借入限度額	10万円以上500万円以内
返済方式	自動支払いによる返済ATMによる返済振り込みによる返済
返済期間	1年（原則として、審査のうえ自動更新）
無利息期間	ー
担保・連帯保証人	不要

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、申し込みがWeb完結する点が特徴です。

手続きが簡単で時間を節約できるメリットがあります。

専用アプリを利用すれば、アプリ内で借入・返済もできるため非常に便利です。

銀行系のカードローンは申し込み銀行の口座がないと利用できないパターンも多いですが、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

返済方法が口座引き落とし・ATM・振り込みの3種類に対応している点も魅力です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの公式サイトは
こちら

三井住友銀行カードローンはカードレス利用で郵送物が自宅に届かない

融資スピード	最短即日
金利	年1.5～14.5％
借入限度額	10万円以上800万円以内
返済方式	約定返済
返済期間	1年ごと（当初ご契約日より1年後の応当日）の自動更新
無利息期間	ー
担保・連帯保証人	不要

三井住友銀行カードローンは、カードレス利用が可能で郵送物が自宅に届かないのが特徴です。

家族に借入しているのをバレたくない方におすすめできます。

返済期日を5日・15日・25日・末日の複数から選択できる点も魅力です。

給与の振り込み日など、自分の都合に合わせて返済できます。

三井住友銀行カードローンの公式サイトは
こちら

楽天銀行スーパーローンは楽天会員はランクに応じて優遇審査がある

融資スピード	数日
金利	年1.9%〜14.5%
借入限度額	800万円
返済方式	指定口座からの自動振替提携ATMによる返済インターネットによる返済
返済期間	1年ごとの自動更新
無利息期間	ー
担保・連帯保証人	不要

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて優遇審査がある点が特徴です。

楽天会員ランクはシルバー〜ダイヤモンドの4段階に分かれており、ランクが上がるごとに審査の優遇度合いも高くなります。

普段から楽天が提供するサービスを利用している方は、検討したいカードローンです。

また、新規入会後に一定の条件を達成すると最大32,000円分のプレゼントがもらえるキャンペーンを実施してる点も見逃せません。

楽天銀行スーパーローンの公式サイトは
こちら

フリーローンの申し込み〜借入までは5ステップある

フリーローンの申し込み〜借入までのプロセスは、一般的に以下5つのステップを踏む必要があります。

申し込み	希望するローン会社のWebサイト・店舗などでフリーローンの申し込みを行います。申し込みには、氏名・住所・電話番号・収入などの情報を提供する必要があります。
審査	ローン会社は提供された情報をもとに、申込者の信用情報を審査します。審査は長いと1〜2週間ほどかかるケースもあります。
審査結果の通知	審査が完了すると、ローン会社から審査結果が通知されます。審査に通った場合、融資の上限額・金利などの詳細が提示されます。
契約	審査に通ったら、契約を結びます。契約は、ローン会社の店舗またはオンラインなどで行えます。
借入	契約が完了すれば、ローン会社の指定する方法で借入が可能です。

各ローン会社によって具体的な手続き・必要な書類は異なるため、事前に確認しておくのをおすすめします。

フリーローンの審査でチェックされる3つのポイント

フリーローンの審査でチェックされるポイントとして、以下の3つが挙げられます。

フリーローンの審査でチェックされる3つのポイントをそれぞれ紹介します。

フリーローンに申し込む際は、上記のポイントに注意しましょう。

申し込み情報が正確かどうか確認される

フリーローンの審査では、まず申し込み情報が正確かどうか確認されます。

申し込み内容をもとに審査を行うため情報が正確でない場合、返済能力を正しく判断できず審査に落とされる可能性が高くなります。

入力した情報が正確か、申し込み前に必ず確認しましょう。

特に返済能力の判断材料となる以下の情報は、間違いがないようにしてください。

安定した収入があるか見られる

フリーローンの審査では、申込者に安定した収入があるか見られます。

安定した収入とは、毎月決まった額の収入がある状態です。

安定した収入があると、毎月の収入から問題なく返済できると判断されて審査に通過しやすくなります。

フリーローンによっては「年収が200万円以上」などの収入制限があるため、事前に申し込み条件を確認しておきましょう。

延滞など信用情報に傷がないか見られる

フリーローンの審査では、申込者の信用情報もチェックされます。

信用情報とはローン・クレジットカードを利用した履歴などの情報です。

もし、信用情報に延滞などの記録がある場合、返済能力が低いと判断されて審査を通過できない可能性があります。

信用情報に延滞が記載された場合は、5年間は情報が残り続けます。

不安な方は、フリーローンの申し込み前に信用情報を照会しておきましょう。

フリーローンが向いている人の特徴4選

フリーローンが向いている人の特徴として、以下の4つが挙げられます。

フリーローンが向いている人の特徴を4つ紹介します。

必要な金額が明確である人

フリーローンは、必要な金額が明確である人に向いています。

フリーローンは融資までに1〜2週間程度かかるケースも多く、借入は1回のみなど柔軟性にかける部分があります。

したがって、高額な家電の購入費用など必要な金額が明確であり、十分な自己資金がない方におすすめです。

一方で、毎月の生活費など都度必要な金額が変わる場合、フリーローンは向いていません。

資金が手に入るまで時間がかかっても問題ない人

フリーローンは、資金が手に入るまで時間がかかっても問題ない人に向いています。

先述の通り、フリーローンの審査は時間がかかるケースが多く、即時に資金が必要な人には不向きです。

しかし、時間に余裕がある人にとって低金利で借入できるフリーローンは魅力的な選択肢となります。

すぐに資金が欲しい方は、カードローンを利用するのがおすすめです。

高額な資金が必要な人

フリーローンは、高額な資金が必要な人に向いています。

フリーローンはカードローンと比較して限度額が高めに設定されており、高額な融資に対応しているためです。

カードローンは300万円〜500万円が限度額であるケースも多いですが、フリーローンは1,000万円までの借入にも対応しています。

カードローンの限度額では資金が足りない場合は、フリーローンを利用するのがおすすめです。

計画立てた返済が苦手な人

フリーローンは、計画立てた返済が苦手な人に向いています。

カードローンは限度額内で何度も借りられるメリットがありますが、借入の度に利息がかかるなど返済が長期に及ぶ可能性もある点がデメリットです。

フリーローンは借入が1回のみで、契約時点で返済計画が決定します。

返済金額が変わらないため、計画を立てるのが苦手な人でも自分のペースで返済を進められます。

フリーローンで返済額を抑えるポイント2選

フリーローンで返済額を抑えるポイントとして、以下の2つが挙げられます。

それぞれのフリーローンの返済額を抑える２つのポイントについて紹介します。

低金利のフリーローンへ借り換える

既にある借入の返済額を抑えるためには、低金利のフリーローンへ借り換えるのが有効です。

金利が低いほど支払う利息額が減り、返済総額が少なくなるからです。

特に、カードローンはフリーローンと比較して金利が高く設定されている傾向があります。

カードローンからフリーローンへ借り換えると、金利を下げられる可能性が高くなります。

高金利のローンを利用している場合は、低金利のフリーローンへ借り換えを検討すると良いでしょう。

また、収入が上がったなど返済能力が高いと判断できる要素があれば、フリーローン同士で借り換えを行っても返済額を減らせる可能性もあります。

複数の借入先がある場合は一本化する

複数の借入先がある場合は、一本化すると返済額を減らせる可能性があります。

一般的に借入限度額が少ないほど、金利は高く設定される傾向にあります。

複数の借入を1つにまとめると借入額が大きくなり、現在の金利よりも低く抑えられる可能性があるからです。

また、複数の借入先があると返済日を把握しづらく、返済遅延するリスクが増えてしまいます。

返済に不安がある方は、複数ある借入の一本化を検討するのがおすすめです。

フリーローンを利用する3つの注意点

フリーローンを利用する際は、以下3つのポイントに注意しましょう。

繰上げ返済する予定がある人は手数料を確認

フリーローンで繰上げ返済を予定している人は、手数料を確認しましょう。

フリーローンによっては、繰上げ返済に数千円ほどの手数料が発生する場合があるためです。

また、繰上げ返済に対応していないフリーローンもあります。

特に借入を早期に完済したい方は、繰上げ返済の有無・手数料を確認しておきましょう。

再度借入する場合は審査が必要

フリーローンで追加の借入を行う場合、再度審査が必要となります。

基本的にフリーローンは借入回数が1回のみです。

限度額以上の資金が必要となった場合は、新規にローンを契約しなければなりません。

複数回の借入を考えている場合は、限度額内で何度も借入できるカードローンがおすすめです。

申し込み前にシミュレーションで返済額をチェック

フリーローンを申し込む前に、シミュレーションで返済額をチェックするのも重要です。

返済額を事前にシミュレーションしておけば、自分の生活に支障が出ない借入額を把握できます。

多くのローン会社では、Webサイト上で簡単な返済シミュレーションを行えます。

シミュレーションを利用して返済額・利息などを把握し、返済計画を事前に立てておきましょう。

フリーローンの審査が通過できない場合の対処法

フリーローンの審査が通過できない場合の対処法として、以下の4つが挙げられます。

カードローンを申し込む

フリーローンの審査が通らない場合、カードローンの申し込みを検討しましょう。

フリーローンは金利が低く設定されているため、審査は厳しい傾向にあります。

フリーローンの審査に不安がある場合は、カードローンも選択肢としておすすめです。

特に消費者金融系のカードローンは、即日融資に対応している場合があります。

即日融資を希望される方は、カードローンを検討するのも選択肢の1つです。

国・自治体の融資制度を活用

国・自治体が提供する融資制度を活用するのも、有効な方法です。

公的な融資制度では、フリーローンでチェックされる収入・信用情報などを審査対象としていません。

異なる基準で融資を行うため、お金を借りる手段の1つとして検討してみましょう。

ただし、公的な融資制度の利用には指定された条件を満たす必要があり、手続きにも時間がかかります。

長いと3ヶ月程度借入までに時間がかかるため、国・自治体の融資制度を利用する場合は早めに動き出すのがおすすめです。

副業などで収入を増やす

副業などで収入を増やすことも対処法の1つです。

収入が多いほど返済能力が高いと判断される場合があります。

本業で給与をアップさせるのが理想ですが、厳しい場合は副業・アルバイトなどで収入を増やすのも良いでしょう。

他の借入返済で困っている場合は弁護士に相談

他の借入返済で困っている場合、弁護士に相談するのをおすすめします。

弁護士は借金に関する知識を豊富に持っており、借入返済に向けた専門的なアドバイスを提供してくれるためです。

国が設立する「法テラス」では無料の法律相談を実施しており、弁護士費用の立て替えなども支援してくれます。

手元資金がなく、借入返済に困っている場合は国の法的なサポートを利用するのも手段の1つです。

フリーローンとカードローンは目的に応じて使い分ける

フリーローンとカードローンは異なる特徴を持つため、目的・状況に応じて使い分けるのが重要です。

フリーローンは一定の金額を一括で借入できる形式のローンです。

高価な家電の購入費用など大きな出費が伴い、必要な金額が明確な場合にはフリーローンが良いでしょう。

また、フリーローンは比較的低金利で借入可能な場合が多く、返済負担を抑えたい方にも適しています。

一方、カードローンは必要な時に限度額内で随時借入できる形式です。

急な出費・生活費の補填など時期によって必要な金額が変わる場合に適しています。

また、カードローンは審査時間が短いため、なるべく早期に借入したい場合にもおすすめです。

フリーローンとカードローンの違いを理解して目的・状況に合わせて使い分ければ、より効率的に借入できます。

ただし、返済計画をしっかりと立てて無理なく返済できる範囲で借入を行うのが重要です。

低金利のフリーローンでよくある質問

低金利のフリーローンでよくある質問として、以下の3つを紹介します。

低金利のフリーローンで疑問点がある場合は、上記を参考にしてください。

まとめ

フリーローンは一定の金額を一括で借りられ、大きな資金が必要な場合・使用金額が明確な場合などに適しています。

一方、カードローンは必要な時に限度額内で随時借入でき、急な出費へ対応する場合に便利です。

フリーローンの審査に通らない場合の対処法として、副業などで収入を増やす・公的な融資制度を活用するなどの方法があります。

自分の状況に合わせて適切なローンを選ぶのが重要です。

どのローンを選択する場合でも返済計画をしっかり立て、無理なく返済できる範囲で借入するのが大切です。